Съем квартиры против ипотеки

Агент по недвижимости Катерина Алексеева в своем фейсбуке посчитала, какая квартира выгоднее: арендованная или купленная в ипотеку. «Недавно в сети прочитала популярный пост, в котором говорится, что самая большая глупость, которую можно сделать к 30 годам, — это купить квартиру в ипотеку. Я усмехнулась, потому что я именно тот самый дурак (по мнению автора), который взял ипотеку на 15 лет. Я решила сесть и детально разобраться с вопросом. Что лучше: своя квартира в ипотеку или жизнь по съемным квартирам?» Эмоциональный выбор Те, кто арендует жилье, приводят свои неоспоримые плюсы. Так ты не будешь тратить время на дорогу до работы, будешь жить именно в том районе, который удобен по всем параметрам, в доме с хорошими соседями, но в квартире, которую в данный момент не можешь себе позволить купить. Долгое время после переезда в Москву я рассуждала так же. Снимала квартиру там, где мне было удобно, несколько раз переезжала со съемных квартир, но в целом меня устраивал такой вариант. Ведь, покупая квартиру, ты будешь брать ту, на которую хватит денег. И это вряд ли будет квартира твоей мечты. Скорее всего, это будет окраина города или Подмосковье. Мои взгляды изменились, когда я вышла замуж и забеременела. А точнее, в тот самый период в конце беременности, который называется гнездованием, — мне захотелось своего жилища, где я вольна выбирать цвет обоев, мебель и ее расстановку, развешивать фотографии по стенам. Так мы купили свою первую квартиру в ипотеку. И оказалось это, конечно, в Подмосковье. Мобильность, пока снимаешь квартиру, — это, конечно, плюс. Сегодня здесь пожил, обстоятельства изменились — переехал. Здорово! Но, опять же, до поры до времени. Как показал опрос знакомых и друзей, многие не готовы переезжать из своего района чисто психологически, и это понятно. Здесь ты уже все знаешь: куда пойти стричься, где купить свежее мясо, а вон у того пруда обычно много уток… И это если не брать во внимание такие важные факторы, как поиск новых маршрутов до работы, школы, садика.

Цифры

Давайте посчитаем, в какие суммы выльются ипотека и аренда на срок 15 лет. В качестве примера я взяла квартиру общей площадью 37 квадратных метров в Кузьминках с обычным ремонтом. В 10 минутах пешком от метро. Такая квартира продается за 5,8 миллиона рублей. В аренду подобная сдается за 32 тысячи рублей.

Ипотека

Первое, на что придется потратить деньги, — это первоначальный взнос. В среднем он составляет 15% от стоимости квартиры. Варианты без первоначального взноса я рассматривать не стала, потому что процент по ипотеке сильно вырастает. В случае с нашей квартирой придется выложить 870 тысяч рублей. Ипотечный калькулятор «ВТБ-24» рассчитал ежемесячный платеж в 51 тысячу 779 рублей на 15 лет при ставке 9,6% годовых. При покупке квартиры от 3 до 5% ее стоимости получает риелтор. Возьмем по минимуму 3%. Услуги страхования составляют 0,15% от суммы кредита. В дополнительные расходы по сделке включены оценка жилья, составление договора купли-продажи, регистрация сделки и прочие мелкие сопутствующие расходы. Итого за 15 лет без преждевременного погашения нужно будет выплатить 9 320 220 рублей. Таким образом, сумма переплаты по ипотеке с учетом первоначального взноса составит 4 390 220 рублей.

Аренда

Тут все просто. При смене жилья каждый раз приходится платить тройную месячную сумму аренды. Треть идет на оплату услуг риелтора, вторая часть — на депозит в случае порчи имущества, а третья сумма — ежемесячный платеж. В этом примере, конечно, приведен идеальный вариант развития событий — без переездов и повышений ежемесячного платежа. Хотя сложно представить, что будешь 15 лет жить в одной съемной квартире. Опираясь на собственный опыт и опыт знакомых, могу сказать, что переезд по разным причинам случается раз в два года. А значит, и затраты на переезд и услуги риелтора увеличатся примерно в 7 раз.

Что в итоге

Да, безусловно, покупка квартиры в ипотеку дороже, чем аренда. Почти в два раза. Но тут хотя бы есть график погашения, который помогает планировать свой бюджет. И в итоге ты останешься с квартирой! Собственной квартирой, с которой волен делать все, что захочешь. Стоит еще отметить, что люди часто гасят ипотеку раньше, сокращая срок платежей почти в два раза. И переплату тоже. Арендуя жилье, ты просто отдаешь деньги хозяину квартиры, который в любой момент может попросить тебя съехать. А кроме того, параллельно нужно откладывать деньги на собственное жилье. Редко у кого получится целенаправленно ежемесячно откладывать те же 20 тысяч рублей, чтобы накопить на квартиру. Плюс встает вопрос, в чем и как хранить эти накопления. Ведь деньги в виде денег обесцениваются. Вспомните, что раньше можно было купить на 1000 рублей и что можно купить на них сейчас? Купив квартиру, я свой выбор сделала. А что выбираете вы?

Нравится? Жми:

17 комментариев

  1. hanter-boy_99

    Если честно, то статья не очем. Это и дураку ясно что ипотека дороже. Лучше не на квартиру замахиваться сразу, а на гостинку хотя бы. Это с учётом того что средний заработок у населения 30-35000 в месяц. Я не беру Москву, там зарплаты выше.

  2. geisha5

    За ипотеку безумная переплата. Только через какое-то время можно взять потребительский кредит, погасить ипотеку. Получается в несколько раз выгоднее. У нас кажется в 4 раза получилось выгоднее.

  3. agni-duh

    А как учитывать тот вопрос, ВРЕМЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ? Ведь ни один банк не даст никакие ипотеки и кредиты, а если ты потерял работу, ты стал не дееспособен,тогда что? Без прописки ты не гражданин рф, а без жилья ты вообще бомж!

  4. andrei_khomiakov

    Вы не учли что аренда в течение 15 лет как подрастёт так и снизится. Экономические циклы действуют на всех участников рынка. Услуги риэлтора — надуманным расход. Так же как и переезд раз в два года. В принципе ипотечную хату и продать можно. На мой взгляд главное отличие — гибкость в расходах — ипотека это принятие денежных обязательств (фиксированны и негибки) с получением взамен актива в неденежной (часто с более низкой ликвидностью) форме. Аренда — чистый расход, очень гибко. Это решения для разных жизненных ситуаций.

  5. iom_kipur

    Добрый день! Нет самой главной информации — ежемесячный доход семьи. Если он 100-120тр.(на семью с ребенком), то вряд ли можно рассматривать досрочное погашение. Тогда это кабала на 15 лет на грани завязнуть в долгах. Очень рискованно и неоправданно. Брать такой кредит можно только имея возможность в досрочном погашении. Причем существенном, как по срокам, так и по суммам.

  6. elena.narhova

    Здравствуйте! Интересно каким то образом кредит выгоднее ипотеки? У ипотеки более низкая процентная ставка!

  7. java40

    Раньше жила на съёмной квартире. Скажу честно, так жалко было отдавать деньги ,, в никуда ,,…..
    Сейчас ипотека. Выплачивать приходится столько же, но зато за свою квартиру.
    Совсем не жалею)))

  8. rez_ilia

    Я снимаю. Вчера перехал в новую квартиру, на 10 минут дальше от работы, но качество квартиры, района, обслуживания дома и пр. на самом высоком уровне. Искал подходящий вариант 3 месяца. Цена квартиры, в которой я сейчас живу, на вторичке 4,8м. А если брать ее в ипотеку еще +проценты, страховки, налоги, коммунальные платежи. Я плачу 240т.р. (включая комуналку) в год, риэлтору не платил (снял у собственника), 30т.р. потратил на переезд и косметику, еще потрачу 50-60т.р. на обустройство для себя.
    Допустим я буду переезжать каждые 3 года, улучшая свои условия жизни и размеры квартиры, с повышением платы. Цена каждого переезда 100т.р.:
    1-3г. — 820т.р
    3-6г. — 928т.р.
    6-9г. — 1000т.р.
    9-12г. — 1180т.р.
    12-15г. -1360т.р.
    ИТОГО: 5288т.р. за 15лет

    Теперь 15 лет ипотеки:
    Первоначальный взнос 10% — 480т.р.
    Сумма выплат по кредиту 8 789 400 руб. (процентная ставка 10,9%)
    Страховка — 250т.р.
    Комуналка — 700т.р.
    Риэлтору и прочие расходы — 200т.р.
    Довести квартиру до состояния «Можно жить» (условно как на переезды при съеме) — 500т.р.
    Налоги — 50т.р.
    ИТОГО: 10969р.
    И я за эти деньги буду 15 лет жить в однушке 46м.кв.
    При этом жилой фонд устареет и в своей квартире нужно будет сделать два раза ремонт за 15лет, еще 3млн.

  9. cherepanov.s.a

    Вы там ваще с катушек послетали! Сравнивать съём жилья с ипотекой!!! Рано или поздно человек уйдет на пенсию и усе, приплыли) далеко не каждый пенсионер может позволить себе снимать квартиру) и че потом, бежать в мамину с папой квартирку, так как за свою жизнь все денюшки просрали на аренды)))

  10. volodyad81

    Если думать что долго не проживешь то можно жить одним днем. Я взял ипотеку в 25 лет, в 40 лет будет моя квартира. Ну платил бы я за сьем- до 55 лет я потратил бы теже деньги если опираться на расчеты выше. А после 55 ЧТО?

Добавить комментарий